• 浙产纸尿裤能叫板国际大牌吗 2019-03-19
  • 关闭

    关闭

    关闭

    封号提示

    内容

    北京pk10是国家彩票吗 ☆☆☆☆个人理财规划报告书(修改版)

    彩票控:手机版pk10:☆☆☆☆个人理财规划报告书(修改版).doc

    ☆☆☆☆个人理财规划报告书(修改版)

    中小学精品课件
    2019-03-05 0人阅读 0 0 0 暂无简介 举报

    北京pk10是国家彩票吗 www.qdpo.net 简介:本文档为《☆☆☆☆个人理财规划报告书(修改版)doc》,可适用于表格/模板领域

    个人理财规划报告书客户:张先生规划师:全莲花完成时间:年月日号目录一、声明二、理财规划报告书摘要三、客户背景情况介绍四、客户家庭财务分析五、客户的理财目标与风险属性界定六、基本假设条件及依据七、拟定的可达成理财目标的方案及敏感性分析八、拟定的可运行的投资及保险产品配置计划九、风险告知事项一、声明尊敬的客户:您好!本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财报告是在您提供的资料基础上基于通??山邮艿募偕?、合理的估计综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供我们将为您严格保密。本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划特别是在人生阶段发生较大变化的时候如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等。对本理财报告中涉及的金融产品提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券)本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。我们的职责是评估您的财务需求并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问欢迎您随时前来咨询。二、理财规划报告书摘要、客户背景情况介绍:张先生夫妇多岁均为公司职员双方有养老保险和医疗保险张先生有住房公积金每月元妻子无住房公积金工作不太稳定。有一女一岁。、家庭财务状况及风险属性:家庭年税后收入元支出元年收支节余元。现有银行存款等流动资金万元自用产权住房一套平米市值万。无负债。根据客户的年龄、职业以及以往投资经验可推定客户为稳健型投资者。、客户的理财目标:A)近期拟购买一辆万元左右的家庭用车B)拟为女儿准备充足的教育基金使女儿能够顺利完成高等教育C)希望通过合理筹划保证妻子的养老保障D)拟另外购买一套平米以上住房。、基本假设:根据中国GDP增长速度以及通货膨胀拟定收入成长率、生活支出成长率、学费成长率、租金成长率。、理财方案:)理财目标的具体分析:·购车计划:可以选择一次性付款也可以选择贷款购车。如一次性付款需准备万元左右其中汽车价款万元牌照、保险及相关费用大概还需万元如贷款购车需自备价款元另需支付牌照保险等费用万元剩余价款可申请汽车消费贷款。三年期汽车消费贷款贷款利率等额本息还款年还款额约元。两个方案相比:选择贷款买车可以适当减轻一次性付款压力。尤其在自有资金投资收益率高于贷款利率时建议选择贷款购车。另外购车时还需考虑购车以后家庭开支会有所增加经济型家用车年需养车费用约在左右?!ぷ优逃鸺苹赫畔壬幸慌炙昶渥优逃鸬募苹枰悸谴佑锥爸镣瓿筛叩冉逃娜糠延?。根据一般标准:岁幼儿园、小学、初中每年费用约元年共需元岁高中年每年费用元共需元岁大学年每年费用约元年共计元研究生年如选择国内一般院校年费用约元、如选择国内一流院校年费用约不等、如选择国外留学年费用约元人民币由此可以得出幼儿园至国内大学毕业共大约需要元而研究生费用因选择的国家、学校不同费用在万万不等。由于教育费用属于相对刚性支出建议在量力而行的原则下尽可能按照充足的费用预算进行准备如有剩余可作为补充养老金。建议将每年储蓄以定期定投的方式进行投资?!て拮拥难媳U希嚎梢酝ü郝蚰杲鸨O找部梢酝ü磕甑拇⑿钆浜鲜实钡耐蹲首楹弦曰鬯璧耐诵菅献式?。从性价比考虑建议通过建立适当的投资组合积累退休养老基金以保障退休后的生活??梢圆捎枚ㄆ诙ㄍ斗绞??!す悍考苹喊茨壳笆谐〖鄹褚悦科矫自扑闫皆纪蛟由瞎悍糠延米芊考墼纪蛟?。按首付自备款约需万剩余可申请公积金及商业贷款。按当地规定张先生可以申请最高万元的公积金贷款。拟定申请贷款期限年。按等额本息还款年还款约元。购买新房后张先生每月元的公积金可用来偿还贷款另外旧房可用于出租年租金收入约元可大大缓解还款压力。另外张先生还需要考虑新房装修费用预计装修费用万元左右。结论:根据模拟的生涯现金流量表实现以上所有目标需要的投资报酬率大约在。张先生一家因为近期拟购房购车资金压力较大需要充分利用车贷、房贷以弥补现金流的不足。建议将现有的股票及外币存款兑现后用于支付房子、车子首付款、以及装修费用汽车牌照、保险等各种费用。由于张先生夫妇还比较年轻孩子年龄也尚小教育金储备计划及退休养老计划所需资金可用今后每年收支节余以定期定投方式进行积累。)综合理财方案根据客户的风险属性和理财目标结合客户的财务状况以及合理的假设提出套综合理财方案并就影响理财方案的重要因素做敏感性分析使客户可以更加明确地知道影响其实现理财目标的主要因素及影响程度。根据敏感性分析结果为客户提供其他可参考方案。、保险配置计划:根据遗属法及保费预算计算张先生夫妇的寿险需求各万建议投保年期定期寿险并按各自双倍寿险额度投保意外险剩余保费可投保重大疾病险。分析比较国内知名保险公司的保险产品为客户推荐符合客户需求的具有较好性价比的保险产品。、投资产品配置计划:根据客户的风险属性构建相应的资产组合。张先生为中高能力及中等态度投资者其对应的资产配置为股票类和债券类投资组合的预期报酬。参考晨星评级结果为客户推荐具体的投资产品。、风险告知事项及定期检查。三、客户基本情况介绍·家庭成员:张先生和妻子多岁夫妻均为公司职员女儿岁?!すぷ骷笆杖肭榭觯悍蚱拊率杖刖笥业拮拥墓ぷ鞑惶榷ǚ蚱匏蕉加醒媳O蘸鸵搅票O照畔壬》抗せ鹈吭略拮拥ノ晃拮》抗稹ぜ彝ブС銮榭觯阂患胰诿吭氯粘I羁г⒕此嚼先嗣磕曛С鲈磕旯褐靡挛锛捌渌ǚ汛笤荚??!ぜ彝プ什榭觯合肿》科椒矫子涤胁ǖ卮κ兄行母卟憧沙鲎馐兄翟纪蛟写婵钔蛟善蓖蛟饣忝涝蛟?。四、家庭财务分析根据目前家庭资产负债情况编制家庭资产负债表:资产负债表单位:人民币、元资产期末数负债和权益期末数银行存款负债其中:人民币存款  美元存款(按:汇率折成人民币为元人民币)  股票  自用房产权益资产合计负债和权益分析:根椐张先生家庭资产负债表可以看出张先生家庭目前没有负债家庭资产除自用房产以外主要以本外币存款为主另外只有少量的股票投资。由此可以看出这个家庭资金流动性较好但资金利用度不高投资收益偏低影响了财富增长速度。根椐客户的理财目标预估在实现购房购车目标当年家庭收支情况表:家庭收支情况表单位:元收支明细月收支年收支工资收入投资收益公积金收入租金收入 收入合计日常生活开支孝亲支出 购置衣物及其它 养车费用 保费支出 还贷支出 其中:住房贷款 汽车消费贷款 支出合计储蓄额()备注:、由于股票收益不确定性很大因此该表收入项未包含股票收益。、购置新房后旧房可用于出租。预估年租金收入元租金成长率。、住房贷款万其中公积金贷款万、商业贷款万等额本息还款年还款元。、汽车消费贷款万元等额本息还款年还款元。、按家庭收入的左右设置保费支出预算为元。、养车费用、保费支出及还贷支出均是为实现理财目标所新增加的支出项目。通过与客户充分沟通在客户认可收入成长率、支出增长率等各种假设条件的基础上根据客户的理财目标制定在实现理财目标后的客户家庭生涯仿真表:具体详见现金流量表xls分析:家庭目前收入来源主要是薪资收入有较完善的社会保障。如果购买新房后将旧房出租理财收入将显著提高家庭财务自由度将达到左右。但客户在购房购车后的至年内因偿还贷款现金流会比较紧张年后在汽车消费贷款还清后会有所缓解。随着家庭步入成熟期收支相对稳定资金积累速度加快。根据预估的收支情况及合理的假设制定的家庭生涯仿真表可以看出今后每年投资收益率达到客户所有的理财目标即可全部实现。五、客户的理财目标与风险属性界定客户核心理财目标(按优先顺序排列):·买一台万元左右的车·给女儿准备教育基金(预估在国内读大学、国外读研究生)·妻子的养老保障·购买平方米以上的商品房??突У姆缦帐粜裕焊菘突У哪炅?、职业、家庭负担以及资产状况参考客户以往的投资经验通过风险承受能力和风险承受态度的测试可以推定客户属于稳健型投资者即属于中高风险承受能力以及中等风险态度的投资人。建议对应的风险投资组合:股票型基金、债券。投资组合的预期报酬率为标准差为。风险承受能力评分表年龄分分分分分客户得分总分分岁以下者分每多一岁少分岁以上者分就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代置产状况投资不动产自宅无房贷房贷<%房贷>%无自宅投资经验年以上~年~年年以内无投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白总分     风险态度评分表忍受亏损分分分分分客户得分不能容忍任何损失分每增加加分可容忍>%得分首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息认赔动作默认停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠关心行情几乎不看每月看月报每周看一次每天收盘价实时看盘投资成败可完全掌控可部分掌控依赖专家随机靠运气无横财运总分     项目分数投资工具资产配置预期报酬率标准差相关系数承受能力货币承受态度债券最高报酬率股票最低报酬率投资组合 风险矩阵:风险矩阵风险能力低能力中低能力中能力中高能力高能力风险态度工具分分分分分低态度分货币债券股票预期报酬率标准差中低态度分货币债券股票预期报酬率标准差中态度分货币债券股票预期报酬率标准差中高态度分货币债券股票预期报酬率标准差高态度分货币债券股票预期报酬率标准差六、基本假设条件及依据目前的宏观经济持续成长经济成长率预估为通货膨胀率预估为。根据经济成长率预估收入成长率根据通货膨胀率预估日常生活支出成长率由于学费成长率一般高于生活支出成长率预估学费成长率。根据目前金融市场投资产品平均收益率水平预估货币基金收益率债券平均收益率标准差为股票平均收益率为标准差为。根据资料显示目前经济型家庭用车年养车费用约之间具体包括保险、养路费、停车费、维修费、油费等各种费用。本案例按最低水平每年元计算预计使用年。根据目前一般的教育费用水平预估各阶段教育费用现值:年教育费用现值单位:元幼儿园年小学年中学年高中年大学年研究生年、目前年龄多岁预估剩余工作年限年多岁退休退休后生活年。、根据目前退休收入占退休前一年收入占比的一般情况预估退休后养老金收入约占其退休前收入的以后按递增。退休后生活费用可能会有所减少但考虑医疗保健方面的支出因此在考虑退休后生活开支时以维持现有生活水平为基准。、根据当地当前房价多平方米的房屋总价预估在万万元。本案例假设拟购买平米的住房元平方米总房价(含购房费用)约万元。、最新个人住房贷款利率表:个人住房贷款利率表日期: 项目年利率 一、个人住房公积金贷款 五年以下(含五年)五年以上 二、(自营性)个人购置住房(按揭)贷款 五年以下(含五年)五年以上、根据当地公积金管理规定公积金贷款最高可贷万元。张先生目前每月提取公积金元预估公积金增长率与收入增长率相同即。每年提取的公积金可用于偿还住房贷款。假定张先生原有公积金余额元可用于首付款支付。假定首付万贷款万其中:公积金贷款万商业贷款万。、根据目前一般的装修标准预估新房装修费用万元。、根据当地当前租金情况预估年租金收入万元租金年增长率预估旧房可租年。七、拟定可达成理财目标的方案及敏感性分析方案一:根据张先生家庭目前财务状况按原定的理财目标以及各项假设投资报酬率需达到即可达成所有的理财目标。具体参见原始表xls方案二:推迟一年购房其他目标不变需要的投资报酬率约具体参见调整方案xls方案三:夫妇两人推迟一年退休其他目标不变需要的投资报酬率约具体参见调整方案xls以上三个方案的投资报酬率均符合客户风险属性测试标准。如果各项假设条件比如收入成长率或学费成长率没有重大变化建议采纳方案一。敏感性分析:通过分析张先生理财方案其主要的敏感性因素有三方面:·收入成长率、支出成长率以及教育费成长率的变化对所需要的投资报酬率的影响:收入成长率支出成长率教育费成长率投资报酬率        ·房屋总价款及购房时间的选择对所需要的投资报酬率的影响:房屋总价款房屋总价变动比率投资报酬率万元较基准下幅万元基准万元较基准上幅购房时间投资报酬率规划当年购房推迟年购房推迟年购房推迟年购房·研究生费用变动对所需要的投资报酬率的影响:研究生学习方式选择费用标准投资报酬率国外留学万元人民币年国内一流院校万元人民币年国内一般院校万人民币年通过以上敏感性分析可以看出在不同的假设条件下达成理财目标所需要的投资报酬率的变化情况。如果假设条件发生变化时在不违背客户意愿的前提下可以通过推迟购房时间或选择在国内一流院校读研究生等方式调整原有的理财方案使理财方案具有更强的适应性。八、拟定可运行的投资及保险产品配置计划保险产品配置规划一、现有家庭风险分析及对策张先生夫妇有相对完善的社会养老保障和社会医疗保障属双薪家庭家庭主要的风险保障是尽可能避免因疾病或意外导致家庭收入减少影响孩子的教育金或家庭生活品质大幅降低的风险。因此建议投保年期定期寿险可以以最低的保费取得相对充足的保障。另外建议投保两倍定期寿险的意外险也是考虑以尽可能低的保费支出取得比较充足的保障。意外险保额之所以建议两倍定期寿险主要是考虑预防意外半残时医疗康复费用大增的情况。剩余保费预算可用来投保重大疾病保险以抵御重大疾病给家庭带来的风险。二、保险需求的测算张先生保险需求计算:遗属未来年生活费用缺口现值现有贷款余额现有目标应急基金大学教育费临终丧葬费用需求合计现有资源存款保险需求张太太保险需求计算:遗属未来年生活费用缺口现值现有贷款余额现有目标应急基金大学教育费临终丧葬费用需求合计现有资源存款保险需求三、保障型寿险产品配置规划保障与费用说明摘要保额保费预算张先生配偶张先生配偶合计寿险需求,,保费支出预算在家庭年税后收入的左右。已投保的保险    无建议新增的寿险,,建议投保年定期寿险因为年内家庭负担最大。另附加意外与大病险作为补充。其中:定期寿险,,可参考平安幸福定期寿险及平安附加定期寿险意外险,,,,意外险保额建议为寿险保额的两倍用于预防意外半残医疗康复费用大增情况。重大疾病,,夫妻双方都有相对完善的社会医疗保障投保大病险用于适当抵御重大疾病风险。投资产品配置规划由于张先生有近期购房购车计划现有资金万元在支付首付款以及装修、牌照等费用后已所剩不多。建议留有六个月紧急备用金外剩余的金融资产以及今后每年用于实现长期目标积累的储蓄资金参照其风险属性对应的金融资产配置矩阵以定期定额的方式投资股票型基金和债券债券基金或者直接投资股债比例约在:的平衡式基金。投资组合预期报酬率为标准差为。投资规划建议:投资工具建议现有金融资产分配比例建议储蓄资金分配比例预期报酬率建议产品建议产品建议产品货币类资产货币基金通知存款短债基金债券类资产凭证式国债债券基金记账式国债股票类资产股票型基金价值股ETF基金现有金融资产组合的预期报酬率在现有金融资产中建议六个月支出急用金元投资货币类资产投资的货币类资产约占现有金融资产的。其余资产再按:比例投资股票类资产和债券类资产。现有金融资产组合标准差现有金融资产组合较好报酬率现有金融资产组合较差报酬率储蓄组合的预期报酬率储蓄资金主要用于长期目标建议将每年的净储蓄按:比例投资股票类资产和债券类资产。储蓄组合标准差储蓄组合较好报酬率储蓄组合较差报酬率可参考的投资产品介绍:产品类型推荐产品品种说明货币类资产货币基金华夏现金晨星评级最近一年总回报率排名前名业绩稳定性好短债基金博时稳定价值晨星评级最近一周总回报率排名第名业绩稳定增长通知存款七天通知存款万元起存约定自动转存活期便利定期收益债券类资产凭证式国债年期提前支取每年有对应利率水平更高收益更好灵活性债券基金嘉实债券晨星评级最近一年总回报率排名第名记账式国债年投资品种遇国家利率调升时投资股票类资产股票型基金上投中国优势晨星评级:★★★★★股票型基金易方达策略成长晨星评级:★★★★★股票型基金湘财合丰成长晨星评级:★★★★★九、风险告知及定期检查的安排风险告知事项:、流动性风险:急需变现时可能的损失、市场风险:市场价格可能不涨反跌、信用风险:个别标的的特殊风险、预估的投资报酬率变动风险、过去的绩效并不能代表未来趋势定期检查的安排:以上理财规划是根据您目前提供的家庭资料出具的希望能够为您实现家庭财务的自主、自由、自在提供帮助。当您的家庭财务状况出现大的变化比如每年能够获得稳定加薪资金积累速度加快或者人生阶段发生较大变化比如更换工作等情况请及时与我们联系以便我们能够及时调整您的理财规划。我们也会根据中国金融环境的变化以及理财产品的运作情况对您的规划提供调整建议。再次感谢您的咨询!自由、自主、自在

    用户评价(0)

    关闭

    新课改视野下建构高中语文教学实验成果报告(32KB)

    抱歉,积分不足下载失败,请稍后再试!

    提示

    试读已结束,如需要继续阅读或者下载,敬请购买!

    评分:

    /21

    ¥20.0

    立即购买

    意见
    反馈

    立即扫码关注

    爱问共享资料微信公众号

    北京pk10是国家彩票吗

    举报
    资料

  • 浙产纸尿裤能叫板国际大牌吗 2019-03-19